中国双二元金融结构中的普惠金融体系建设

白澄宇

提要：此文为作者2014年3月19日在上海举办的APEC普惠金融研讨会上的演讲内容。作者揭示中国金融金融体系存在的两个二元结构，提出民间金融是普惠金融体系不可或缺的重要组成部分，民间金融的阳光化、规范化是建设普惠金融体系的重要课题。

       中国金融体系存在两个二元结构，一个是因城乡差别产生的城乡二元金融结构，一个是因监管制度产生的正规金融与民间金融（非...

北京天气极好。这些云向东南方向飘去，它们属于哪个省市呢？

苗王杨光清，非遗木叶吹歌传承人，其家训中有“恒业”二字，意思是坚守家业，不见异思迁，在当下时风里，此观念也许显得保守。UNDP与可口可乐合作的项目将资助其开办的农家乐建造一套生态型水处理系统。河对面有个孤寡老人的建档立卡贫困户，苗王有心为其养老，并将其破烂住房改造为客房，但遭老人拒绝。县里扶贫干部来帮扶，经常被老人拒之门外，还被骂得狗血喷头。政府出资替其修缮房屋，但因需其为工人做饭吃，亦被拒绝。苗王说：文化是社会生活的全部。愿勤劳、俭朴、诚信、恕舍等苗族传统文化能持续传承。

在国际小额信贷、微型金融和普惠金融领域，不仅内部存在争议，还一直有对整个领域的反对声音，其中一个有影响力的反对者就是Milford Bateman 博士。

区域经济危机对中亚和高加索小贷和中小微金融行业的影响

在过去的2年内，由于受到国际经济趋缓和地区经济危机的影响，中亚和高加索地区的小贷公司和中小微企业呈现一片虚弱景象。乌克兰政治事件的余波和全球商品价格的下降深刻影响了整个地区经济，特别是那些依赖出口的国家，例如俄罗斯，哈萨克斯坦，阿塞拜疆和乌兹别克斯坦。整个地区的金融行业陷入泥潭。同样，那...

政府提供的服务，强制电子发票。

放眼全世界，中小企业都是经济增长的引擎，也是吸收就业的主要力量。但是很多中小企业被正规金融机构排除在外，鉴于中小企业巨大的市场潜力，许多金融科技公司开始为这个行业提供急需的债权资金。全球中小企业的信贷缺口约为1万亿美元，而在拉丁美洲，这个缺口是2500亿美元，预计大概有200万家中小企业获得的...

人生存于时空中，时间纬度就是历史。我们的命运都与历史时代相关，每个人在自己的时间和空间里都有自己的命运。历史时代赋予我们的命运就是史命。

       经典西方经济学关于充分竞争市场分析有一个前提是信息的对称性。

        放眼全球，金融服务提供商，技术创业者和政策制定者都致力于打造一个新的金融系统，该系统能够触及之前被金融排斥的群体。这些人群包括低收入者，非常微小的企业，农村居民和妇女。尽管建立这个金融系统的出发点是为了消费者的利益，但是对消费者和中小企业主的真正需求，我们还是关注的太少。 

    ...

天一层，岭一层，

边塞雄关漫野青，

畅怀临好风。

秋一城，月一城，

国庆双节自在行，

纵情登秀峰。

和方凯书记《华夏铭》，作《穷县铭》。祝贫困地区早日脱贫奔小康。

《穷县铭》

钱不在多，有源则灵；路不在宽，有货则行。斯是穷县，民富则兴。崇山入眼绿，秀水绕村清；欢笑有妇孺，犬吠和鸡鸣。且以推改革，促创新；无鳏寡失照顾，无学童弃书经。千村皆小康，万户齐脱贫。大大曰:何穷之有？

附：湖南城步县委常委方凯同志所写《华夏铭》

《华夏铭》

国不在大，立民则强;地不在广，尚德则昌。斯是华夏，山高水长。崇文化宇内，修武抚八荒。法治彰正义，科技谱华章。足以睦四邻，谐万邦。无蛮众之暴寡，无强势之逼良。实力威霸权，恩遇徕四方。孙子曰:何战之有？"

撼庭秋·丁酉国庆中秋
（白澄宇）
倏忽时入秋季，陌上金风起。
暗云浮动，斜晖隐露，欲来山雨。
烽烟已报，城池正固，虎狼何惧。
且束薪绸缪，运筹明厦，盛时长续。