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2017年10月27日 05:21

史命

史命

人生存于时空中,时间纬度就是历史。我们的命运都与历史时代相关,每个人在自己的时间和空间里都有自己的命运。历史时代赋予我们的命运就是史命。

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2017年10月23日 13:41

数字技术发展将扬弃数字产业

经典西方经济学关于充分竞争市场分析有一个前提是信息的对称性。

       数字产业的创新和发展源于解决信息不对称性的努力,只要市场上存在信息的不对称,没有实现信息的充分共享,数字经济就会不断获得市场。
       数字技术为数字产业发展创造了条件和基础。
       但是,随着数字技术的进一步发展,最终将彻底解决社会和市场信息的共享的问题,一旦市场信息实现对称性,则依靠信息不对称而生的数字产业将失去市场,最终被数字技术消灭。
       未来的经济是数字化的经济,但数......
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2017年10月23日 13:24

对话务工农民之金融需求

      与写字楼内的保洁女工对话,了解到一些农民金融需求情况。
      进城务工农民需要借贷吗?
      需要,但不经常,且都是数百元的小额借贷。只有老家需要买房子或装修房子,才会大额借款,但大多回老家找银行或家乡的人借。以前在北京也有老乡大额借款,但因欠债不还的现象多,现在在北京借钱反而难。(这和前两年了解情况有所变化。意味着有稳定收入的进城务工农民的借贷需求并不旺盛。千万别去刺激其消费需求,那是坑害他们。)她全家在北京务工,前几年挣的钱用于在老家的县城买房了。等干不动后要回老家养老。今后的积蓄也将用于养老。(小城镇房地产还是有空间的。)
......
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2017年10月20日 12:03

论新时期中国特色社会主义的中国特色信用体系

论新时期中国特色社会主义的中国特色信用体系
新时期中国特色社会主义伟大事业需要发展中国特色社会主义经济体系。

新时期中国特色社会主义经济体系决定了中国特色金融体系和中国特色信用体系。

建设中国特色信用体系,是防范化解重大风险特别是金融领域重大风险的需要,是建设普惠金融体系、增加金融服务公平性、开展消除贫困低收入人口金融排斥现象伟大斗争的需要,是开展绿色金融、建设美丽中国的需要。

新时期中国特色信用体系面临的主要矛盾是人民群众日益增长的金融服务需求与信用资源和信用服务分配不均衡和不充分之间的矛盾。 

中国特色信用体系包含以下基本特征:
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2017年10月18日 17:29

从习总书记十九大报告看金融领域当前重点任务

从习总书记十九大报告看金融领域当前重点任务
习总书记的十九大报告中提出,“新时代中国特色社会主义思想,明确坚持和发展中国特色社会主义,总任务是实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴,在全面建成小康社会的基础上,分两步走在本世纪中叶建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国”。
 
其中,“从现在到二〇二〇年,是全面建成小康社会决胜期。要按照十六大、十七大、十八大提出的全面建成小康社会各项要求,紧扣我国社会主要矛盾变化,统筹推进经济建设、政治建设、文化建设、社会建设、生态文明建设,坚定实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略、可持续发展战略、军......
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2017年10月18日 16:33

Inclusive:再谈全面小康的英文翻译

Inclusive:再谈全面小康的英文翻译
      今天看到《中国日报》发布的习近平总书记所作十九大报告的英文提要,其中对全面小康社会的英文翻译是:moderately prosperous society in all respects. 
      如果把英文直接翻译为中文,是:各方面适度繁荣的社会。
      我以前曾建议,全面一词采用inclusive 比较好。因为,全面小康,主要是指各阶层群众共享福祉,强调的是全体人民的小康。
      inclusive 有包容,全面,包罗万象的含义,其中既有包括社会各领域的含义,也有包括社会各阶层的含义。
      respects 更多是指社会领域的含义,少了以人为核心的理念。......
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2017年10月16日 11:31

【译稿】从客户立场看金融普惠度

Financial Inclusion from a Consumer Perspective

Posted by Elisabeth Rhyne, Managing Director, CFI

放眼全球,金融服务提供商,技术创业者和政策制定者都致力于打造一个新的金融系统,该系统能够触及之前被金融排斥的群体。这些人群包括低收入者,非常微小的企业,农村居民和妇女。尽管建立这个金融系统的出发点是为了消费者的利益,但是对消费者和中小企业主的真正需求,我们还是关注的太少。 

假设消费者是普惠金融系统的创造者,那么这个系统将会是什么样? 

如果目标......

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2017年10月05日 13:31

【诗词】中秋登亓莲关寄怀

【诗词】中秋登亓莲关寄怀

天一层,岭一层,

边塞雄关漫野青,

畅怀临好风。

秋一城,月一城,

国庆双节自在行,

纵情登秀峰。

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2017年10月02日 12:29

【随笔】《穷县铭》《华夏铭》

【随笔】《穷县铭》《华夏铭》

和方凯书记《华夏铭》,作《穷县铭》。祝贫困地区早日脱贫奔小康。

《穷县铭》

钱不在多,有源则灵;路不在宽,有货则行。斯是穷县,民富则兴。崇山入眼绿,秀水绕村清;欢笑有妇孺,犬吠和鸡鸣。且以推改革,促创新;无鳏寡失照顾,无学童弃书经。千村皆小康,万户齐脱贫。大大曰:何穷之有?

附:湖南城步县委常委方凯同志所写《华夏铭》

《华夏铭》

国不在大,立民则强;地不在广,尚德则昌。斯是华夏,山高水长。崇文化宇内,修武抚八荒。法治彰正义,科技谱华章......

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2017年10月01日 11:06

撼庭秋·丁酉国庆中秋

撼庭秋·丁酉国庆中秋

撼庭秋·丁酉国庆中秋
(白澄宇)
倏忽时入秋季,陌上金风起。
暗云浮动,斜晖隐露,欲来山雨。
烽烟已报,城池正固,虎狼何惧。
且束薪绸缪,运筹明厦,盛时长续。

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2017年09月30日 14:49

水落石出:P2P退出机制

水落石出:P2P退出机制
9月29日,深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这是必要和及时的。因为,中国互联网金融协会披露的风险指标极低甚至为零的情况说明,很多平台的风险被其复杂的交易模式掩盖,只有在业务停止和退出时,真正的风险才暴露出来,并有从风险变为坏账的可能。所以,妥善管理P2P机构和业务的退出环节,是十分重要和紧迫的事情。
 
其实,早在2012年,中国小额信贷联盟发布的国内首个《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》中第十条就提出了P2P从业企业退出的机制,内容如下:
 
一、应至少提前三个月通知客户企业的终......
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2017年09月25日 18:42

【杂文】神话里的中国精神

【杂文】神话里的中国精神
神话故事传承了世界各民族的文化基因和内在的精神源泉。有篇误传为哈佛大学教授关于中国神话的帖子,实为假借名人之口的作品,虽被当做谣言加以澄清,但该文所表达的观点是很独到且合理的。有必要将该文虚构的内容删除,把其中精华的部分摘出来加以探讨。
 
1.该文最重要的价值是提出了一个研究方法:西方基督教文化与中国文化有很大不同,不同文化中的神话故事可以解码文化的基因。比如,文章列举了以下一些神话传说:
 
“在基督教神话里,火是上帝赐予的;希腊神话里,火是普罗米修斯偷来的;而在中国的神话里,火是他们钻木取火坚韧不拔摩擦出来的!这就是区别,他们用这样......
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2017年09月24日 12:00

中国普惠金融体系建设需要讨论的问题

中国普惠金融体系建设需要讨论的问题

普惠金融是要可持续地解决金融排斥问题,首先是要解决排斥问题,最好是有可持续的解决方法。
        在没有可持续的方法时,救急措施也是必要的。需要讨论的是,
        救急方式是否会妨碍可持续方式的发展? 如果不妨碍,那就各自发挥作用。
        如果妨碍,如何抉择? 由谁抉择?
        可持续方式的条件和前提是什么?近期能否实现这些条件和前提? 如果近期难以实现......

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2017年09月16日 16:45

【评论】数字货币归宿

【评论】数字货币归宿

【小白话】在区块链数字货币问题上,最适用耶稣的那句经典评论:上帝的归上帝,凯撒的归凯撒。
         黄金本非货币,用的人多了,就成了货币。但前提是,千万不能与上帝交换灵魂。
        试想,如果比特币不与法币兑换,而直接与黄金兑换,或与实物和商品兑换,会是什么样的场面?
        既然人间暂无智能数字账簿容身之地,那只有暂躲在地府:继续用于非法交易。或升入天堂:用于公益。

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2017年09月09日 23:25

论两种数字货币

论两种数字货币

         对数字货币的概念存在不同理解。

         一种是把数字货币当做纸币的数字化,也就是无纸化的传统法定货币,不再由央行通过造币厂制造,而是央行通过加密手段在线发行一种可编码的电子代金券,如同电商平台在线发放的购物券(如携程的优惠券)。这种货币本质上还是以政府的信用为基础,只是以电子代金券替代了纸币而已。

          另一种法定数字货币则不是由央行主观发行的,也不以政府信用为基础,而是以央行利用区块链等信息技术搭建的法定交易平台为基础(公有......

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2017年08月26日 19:50

P2P网贷:一个早产的婴儿

P2P网贷:一个早产的婴儿
       银监会发布个体网贷(P2P)管理办法已满一年,各路互联网金融大侠纷纷撰文纪念。我这两天陆续发了些另类的思考,也在观望舆情,始终没有看到我正在思考的一个问题:P2P网贷是个早产的婴儿。
       近日,全球P2P平台鼻祖Zopa已向英国金融行为市场监管局(FCA)和审慎监管局(PRA)递交了银行牌照的申请。未来的“Zopa Bank”将成为一家零售银行,为客户提供存取款服务,这也为Zopa网贷平台资金端的扩展提供了可能性。
        至于美国,Lending Club等P2P机构早已转型成为次贷资产证券化的交易平台,已不是个人之间借贷的信息中介平台了。
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2017年08月26日 09:37

掩耳盗铃:再谈P2P“零逾期”

掩耳盗铃:再谈P2P“零逾期”
       我曾撰文质疑P2P平台信披中逾期为零的现象,认为风险一定是被某种方式掩盖起来了。文章发表后,陆续有一些专业人士与我就此问题进行探讨,提出了各自观点,对我很有启发。有人提示,信披的逾期率是对出资端而言的,无论中间是通过担保还是保险等方式冲销了逾期,只要出资人按期回收了本息,则的确没有逾期产生。这样的解释体现了信披制度的实际执行情况,但还是存在一些需要讨论的问题。
       贷款逾期与坏账有区别。逾期贷款是指根据合同应偿还但到期没有偿还的贷款本息,体现了依据合同约定的债权关系的实际情况。而坏账是放贷机构按内部会计制度,将超过一定期限的逾期贷款进行注销,是放贷......
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2017年08月24日 18:13

【小白画】非洲移动支付VS中国手机支付

【小白画】非洲移动支付VS中国手机支付


哪个更美好?




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2017年08月19日 01:00

【小白画】P2P业务VS银行业务

【小白画】P2P业务VS银行业务


           尤努斯:你为什么不开银行?


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2017年08月17日 09:36

限增——P2P平台风险压力测试

限增——P2P平台风险压力测试

近日,个体网贷平台领域传出监管机构限制P2P平台业务增长的消息,据说有些P2P平台“哭晕在厕所”。

      为什么这个监管措施比银行存管、安全认证等措施更具有杀伤力?如果你知道违规P2P平台运行模式,就不足为奇了。
      如我曾撰文评论,银行存管只是解决了客户资金安全问题,防止平台挪用和跑路。但因没有限制个人居间交易和转债权业务,居间业务的实际风险依旧被居间人账户掩盖着。众所周知,信贷业务总是有风险的,特别是信用贷款,逾期很难为零。但是,近期中国互联网金融协会披露的部分P2P平台的资金逾期率竟然是零或小于1%,有些匪夷所思,风险......
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