财新传媒
2017年08月17日 09:36

限增——P2P平台风险压力测试

限增——P2P平台风险压力测试

近日,个体网贷平台领域传出监管机构限制P2P平台业务增长的消息,据说有些P2P平台“哭晕在厕所”。

      为什么这个监管措施比银行存管、安全认证等措施更具有杀伤力?如果你知道违规P2P平台运行模式,就不足为奇了。
      如我曾撰文评论,银行存管只是解决了客户资金安全问题,防止平台挪用和跑路。但因没有限制个人居间交易和转债权业务,居间业务的实际风险依旧被居间人账户掩盖着。众所周知,信贷业务总是有风险的,特别是信用贷款,逾期很难为零。但是,近期中国互联网金融协会披露的部分P2P平台的资金逾期率竟然是零或小于1%,有些匪夷所思,风险......
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2017年08月16日 18:20

【杂文】克己复礼,按需分配

【杂文】克己复礼,按需分配

我也作一次标题党,也先卖个关子,请大家耐心看。

前日,华为与腾讯闹纠纷,原因是数据的使用。腾讯抱怨华为通过手机截留和使用了腾讯产品用户的数据,而华为说数据不是腾讯的,是客户的,如果客户授权,华为就可以使用。

我是华为手机用户,体验了华为手机对我数据的使用。每天到下班时间,华为手机会自动提示我回家的最佳路线和可能需要的时间。这说明,华为手机通过对我的行为数据分析,知道了我住房和办公室的定位。还说明,我买华为手机的时候,就默许了华为手机可以获取和分析我的行为数据。......

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2017年08月03日 15:00

拒收纸币,一个可被利用的法律BUG

拒收纸币,一个可被利用的法律BUG
      虽然《人民币管理条例》明文规定“以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。”但也正因为这一条,存在漏洞,可以为拒收行为钻空子。
      不得拒收的要求被设置了一个前提:以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务。
      如果,某厂商在经营时公开广而告之,不接受以纸币或硬币为债务支付方式,只接受银行转账(包括通过第三方支付机构转账)等非纸币形式的支付,且可以保证每个有交易意向的人都可获得公告信息,则不接受这个交易条件的人可以放弃交易,另择其他厂商交易。如果明知有这个交易条件而依旧主动进行交......
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2017年08月03日 11:55

别争了,拒收纸币违法!

别争了,拒收纸币违法!

拒收人民币纸币和硬币是违法行为 

近日,两马齐驱并驾,一路高歌,大张旗鼓推行“无现金”运动。两侧众人夹道围观,更有贤达高谈阔论,因观点不同而分三派。赞扬者认为无现金是未来趋势,中国领先世界,值得提倡和鼓励;反对者认为拒收现金违法;中间派从中调和。今天,有媒体刊登标题党文章说央行认定拒收人民币现金涉嫌违法,但细看消息,只不过是不愿透露姓名的“接近央行人士对记者表示”。

我不知道这些参与争论的贤达们,有几个人认真阅读和研究了《中华人民共和国人民币管理条例》......

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2017年07月28日 15:18

【小白话】期待互联网时代的“电视机”

【小白话】期待互联网时代的“电视机”
(此文草就于2015年4月30日,存入博客草稿箱未发表,其中那个duang 是当时的流行语。追发。)

      互联网+已成为时下中国最热的用语之一,可被载入史册,成为本届政府和领导人的一项重大政绩,在中华民族复兴的伟大事业中起关键作用。

      互联网金融是互联网+范畴中发展最快的创新领域,备受全社会关注。但是,互联网金融的概念至今尚未形成明确、固定、被广泛接受的定义,是一个包含了众多内容的箩筐。这是中国发明的概念,在其他国家和语言中并没有相对等的原创概念。国内对互联网金融有各种定义和分类,而且层出不穷,不断变化。谢平老师也多次......
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2017年07月28日 14:18

【小白话】个体网贷监管与银行存管

【小白话】个体网贷监管与银行存管
(此文起草于2016年8月25日,当时忘记发表,存入草稿箱。追发)
      一、分析前提:
      1、P2P业务定位:个体之间的民间借贷交易
      2、P2P平台定位:个体网贷的信息中介
      这两条已经在互联网金融指导原则和个体网贷管理办法征求意见稿里明确。
      信息中介也是最早的P2P平台自称的业务模式,至少公开宣传的是如此。

      二、个体网贷监管要点
      1、对交易双方的监管,即对借款人和放贷人的监管,重点在借款人。
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2017年07月27日 17:02

“民富中心”模式农村合作金融案例之一

“民富中心”模式农村合作金融案例之一

“仪陇模式”扶贫案例

琳瑛村扶贫互助社是贫困户的贴心人

仪陇县马鞍镇是朱德同志故里,琳瑛村所辖8个社、农户426户、人口1588人。全村有建档立卡贫困户44户、人口117人。享受低保户92户、94人。全村以种养业、劳务输出为主要收入来源。于2017年引进省农科院研发的国际先进水果樱花脆李,已栽种900余亩。计划养龙虾200亩,种植商品蔬菜300亩,建经......

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2017年07月21日 09:42

P2P债转:福兮祸兮?

P2P债转:福兮祸兮?
       网传广东口头禁止P2P平台债权转让,这个消息仿佛是在大汗淋漓的时候被浇了一桶冰水。
       我经常给P2P网贷泼冷水,这次,我先加个油,添个料。某从事P2P存管业务的银行发现,他们服务的P2P业务量已经超过了自己多年的业务总量,他们为民间借贷的巨大规模感到震惊,也为自己的无能感到惭愧。
       银监会P2P网贷管理办法从征求意见到落地,其中变化较大的一个内容就是债权转让问题。中国小额信贷联盟在给有关方面提供的意见中特别提醒监管机构要妥善解决P2P平台的债权转让问题。最终稿明确禁止证券化式的债权转让,没有禁止个人直接的债权转让。
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2017年07月05日 17:19

须尽早应对线下P2P的发展问题

须尽早应对线下P2P的发展问题

金融创新与金融监管始终在博弈中不断升级,共同推动着金融的发展。P2P网络借贷是中国互联网金融的一种创新模式,虽然因监管滞后造成混乱和风险,但不可抹杀其利用互联网环境突破不合理的金融监管制度的胆识,更要肯定其利用金融科技创新金融模式的功绩。

金融监管部门出台P2P网络借贷管理办法,既是对P2P网络借贷创新的肯定,也是对创新业务健康发展的保护。虽然滞后了一些,但亡羊补牢,犹未为晚。

夏天是生长和孕育的季节。随着管理办法的落地和整改大限的临近,应对监管的创新模式同时......

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2017年06月29日 12:18

普惠金融切忌空谈,要深入创新第一线实践

普惠金融切忌空谈,要深入创新第一线实践
从2005年由中国小额信贷联盟从联合国引入普惠金融体系概念,到2016年国家正式颁布《推进普惠金融发展规划》,到2017年各大商业银行成立普惠金融事业部,中国普惠金融体系建设事业正在推向高潮。政策日趋明朗,制度逐步完善,措施正在落地,已见初步成效。但是,普惠金融体系的发展格局依然存在严重的不平衡,特别是中国金融体系最欠缺也最需发展的农村金融领域的普惠化程度依旧落后于整体发展水平,其落后程度甚至有拉大的趋势,二元金融结构依旧明显存在,普惠金融要解决的公平问题依旧没有发生根本改观。
 
农村金融发展落后不仅是金融体系自身的问题,根本原因是三农领域长期没有解决的制度问题,......
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2017年06月28日 17:09

用信息打造信用高铁

安徽是中东部落后省份,我参与过安徽的扶贫、水灾救援和小额信贷等项目工作,当时家喻户晓的一句话是:“要想富,先修路;少生孩子多种树!”如今,高铁、高速公路和乡村道路已经四通八达,便利的交通加快了商品流通和城市化进程,给当地带来了财富。但是贫富差距依旧存在,很多希望改变命运、改善生活的创业者并没有搭上经济发展的班车,较难获得创业所需的资金等资源,其中一个重要的原因就是信息不对称。这如同想搭车的人不知道班车路线和信息,客车司机不知路边招手的人是否有能力购票而不敢贸然停车。现在,滴滴、优步等信息服务解决了现实中的搭车问题,但在经济和社会发展中,特别是金融领域误车和搭错车、载错客的现象依......
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2017年06月26日 17:15

小额信贷任重道远

为孙自通《小微企业信贷》作序
 
罗伯特·希勒在《金融与好的社会》一书中阐述了金融与社会的关系,认为金融不应该是社会的寄生虫,金融应当服务于社会;而社会离不开金融,需要有更多的金融创新,满足社会进步与发展的需要。他的研究和论述引起广泛的关注与共鸣。
 
异曲同工,有国际小额信贷教父之称的孟加拉格莱珉银行创始人、诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授也提出,信贷权是人权,因为在当今社会,信贷和金融服务已经成为和氧气一样的人类生活的必需品。但是,很多贫困和低收入的家庭以及他们经营的微型企业被长期排斥在正规金融服务的大门之......
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2017年06月23日 21:11

广安e站:一个农村电商网点

广安e站:一个农村电商网点
广安龙安乡群策村。
产业:广安属地产品龙安柚。据称是100年前由群策村一个在贵州当兵的人带回12棵柚子树,如今发展成为广安一大产业。
这里设立了广安e站,是与邮政合作的电子商务服务点,重点销售本村龙安柚。
有机种植,有视频监控系统,有商标,对接了溯源系统。去年网络销售火热,供不应求。
目前拟完善合作社,以严格把控种植方式和质量。
这是一个较成功的新型农业发展案例。
百年前的祖先为后人留下的福祉,要靠后人守护。



















......
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2017年06月22日 22:19

贫困户调研笔记20170622

贫困户调研笔记20170622
今日在广安调研,走访了三个贫困农户。二户因病致贫,一户因缺技术致贫。三户均在2016年脱贫。一户夫妻年过60,已无劳动力,主要依靠社保脱贫。另外两户均依靠外出打工收入脱贫。

三户土地均流转给“业主”耕种。业主是当地的农机农艺合作社。每亩每年流转费400余元。

三户均在2015年前后盖了新房,但室内没有装修,也无像样家具和电器,有的家徒四壁。原因是常年在外打工,基本不在这里居住,也不想在这里添置家具,省钱是为在城里买房居住。

农村大部分劳力进城务工,土地逐渐流转给新型农业经营主体在耕种。





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2017年06月22日 22:10

谁在养活中国?

谁在养活中国?
传统小农已经离开土地进城,留下来的农民、返乡和回乡农民以及下乡的城里人建立的家庭农场、专业合作社、农业生产企业是农业生产的主力,这些新型农业主体在养活中国。





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2017年06月22日 07:12

【小白话】内涵微小说《数字算命》

【小白话】内涵微小说《数字算命》

甲: 乙老板,您最近作什么项目发财呢?

乙: PPP,项目不好作啊,钱不好赚。

甲: 哎呀,看来您运气不好,要不要给您算算? 我认识一位大师,可用电话号码算命,贼准。

乙: 好啊,你让他帮我算算。

(等待片刻)

甲: 大师看了你的电话号码和名字,算出你还有两个电话号码,看出你朋友很多,但能固定长期交往的不多,缺贵人。。。。。。

乙: 还真挺准啊,他怎么算的?

甲: 这是根据数字能量的原理,从你电话号码和名字就可获取你的能量信息,有科学依旧的。

乙: 那有办法转运吗?

甲: 大师说,数字本身就含有宇宙能量,你现在三个号码的能量都不足也不平衡,所......

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2017年06月04日 16:08

大数据时代的信息垄断与共享

大数据时代的信息垄断与共享

大数据时代的信息垄断与共享


天下事,分久必合,合久必分。

战国时代曾有两个联盟,合纵、连横。最终,秦国依靠经济实力、技术创新和制度创新,先击败了联盟对手,继而兼并了联盟的伙伴。

秦国统一之后的一件大事,是统一文字和度量衡。文字和度量衡是什么?文字是民族和国家最基础的信息系统,度量衡是交易的标准信息体系......

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2017年05月22日 17:27

什么是真正的“共享单车”模式

什么是真正的“共享单车”模式

5月22日,交通运输部对外发布《关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见(征求意见稿)》(简称《指导意见》),进行为期两周的公开征求意见。这是政府应该作为的事情。所谓“共享单车”的创新的确给大众出行提供了便利,虽然有一些问题,但可以通过有效的治理而更加完善。

征求意见稿将所谓“共享单车”模式明确定义为“互联网租赁自行......

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2017年05月08日 14:57

【杂文】论商业文化

【杂文】论商业文化
      精明的商人一般会知道想要的是什么。
*成为第一?这永无宁日,因为总有人在追赶。
*年增10%?好像轻松一些,但也不能松懈。
       这些都是马克斯•韦伯找到的新教伦理造就的资本主义商业文明的永不休眠的目标,对金钱的追求永无止境。而马克思则称之为拜金教。总之一个词,没够。
      中国的儒商也有目标,但与西方不同,比如:
*要为家族提供保障香火延绵的财富。
*能让家人安居乐业的舒适居所。
*要有保障子孙接受良好教育的财力。
*可以让族人充分就业的产业。
*派送可以为......
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2017年05月06日 09:03

论神

论神

【小白话】无神论者与信神者的区别在于,信神者认为神与人存在于同一纬度,无神论者则认为在同一纬度不存在神,神或是人无法企及的另一纬度的存在,因不在同一纬度,所以人无法证实其存在,只能推理其存在的可能。我有一个猜想,人是某个纬度设计的游戏里的角色,人在游戏里自我升级和完善,但永远无法跳出游戏与游戏设计者对话。







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